建設業の資金繰りが難しい理由は？苦労する建設業者の特徴や7つの改善策を解説！

建設業は、他の業種と比べて特に資金繰りが難しいと言われています。材料費や人件費を先に支払う一方で、工事代金の入金は完成後になるため、手元資金が不足しやすい構造になっているためです。

さらに、銀行融資の審査も厳しく、資金調達の選択肢が限られることも課題となっています。

こうした資金繰りの問題は、実は人材確保とも密接に関係しています。資材高騰や人件費の上昇が続く中、安定した経営を続けるには、キャッシュフローの改善と人手不足の解消を同時に進めることが重要です。

本記事では、建設業の資金繰りが厳しい原因を整理した上で、人材確保を通じて経営基盤を強化する方法を解説します。

建設業の資金繰りの現状｜最新データから見る深刻な実態

現在の建設業界は、資材価格の高騰や人件費の上昇により、深刻な資金不足に直面しています。

売上はあるのに手元に現金が残らない「黒字倒産」の危機を回避するには、業界の現状を正確に知る必要があります。

建設業界の資金繰りの現状を知ることで、自社の経営に活かしましょう。

建設業の倒産件数は前年比13.6%増

建設業の倒産件数は前年比で増加傾向にあり、経営環境の厳しさが鮮明になっています。

東京商工リサーチの調査によれば、2024年度（1〜12月）の建設業の倒産件数は1,924件で、前年と比較して13.6%増加しました。

これは2015年以降の10年間で最も深刻な水準です。

■ 建設業の倒産件数 年次推移

※出典：建設業の倒産　過去10年間で最多　資材高、人手不足に「2024年問題」が追い打ち（株式会社東京商工リサーチ）

倒産原因の約7割は「販売不振」ですが、その背景には資材価格の高騰や人件費の上昇があると考えられます。これらのコスト増加分を工事代金に十分転嫁できないと、採算が悪化し経営が苦しくなってしまいます。

特に中小規模の企業では、利益が圧迫される中で借入金の返済負担が重くのしかかり、資金繰りの悪化から事業継続を断念する事例が後を絶ちません。

工事代金の入金まで平均2ヶ月～3ヶ月半

建設業では、工事が完了してもすぐに代金が入金されるわけではありません。

材料費や外注費は工事の着手時から発生しますが、工事代金が入金されるのは完成・引き渡し後になるのが一般的です。この間、売上が計上されていても手元に現金がない状態が続きます。

実際、工事代金の入金までにかかる期間は平均2〜3ヶ月程度とされています。この期間中も材料費の支払いや従業員への給与支払いは待ってくれません。つまり、帳簿上は利益が出ていても、手元資金が底をつく「黒字倒産」のリスクが常につきまとうのです。

手形取引の慣行が資金繰りを圧迫

建設業界で依然として一部に残る手形取引の慣行も、中小企業の資金繰りを圧迫しています。

なぜなら、下請代金の支払いに手形が使われると、現金化までに数ヶ月の猶予期間を要するためです。手形割引を利用すれば早期に現金化が可能ですが、割引料が発生するため利益が削られてしまいます。

こうした現状を踏まえ、政府主導で手形の電子化やサイトの短縮が進められています。

実際に、2024年11月からは60日を超える手形サイトは下請法違反として行政指導の対象となりました。さらに2026年度末(2027年3月)には紙の約束手形が完全廃止される予定です。

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建設業の資金繰りが難しい3つの理由

建設業の経営においては、売上があるのに手元に資金が残りづらいというケースが多く発生します。

このように、建設業において資金繰りが難しい理由は、主に下記のとおりです。

資金繰りが難しい理由を事前に把握しておけば、対策を立てるポイントが見えてくるでしょう。

1. 材料費・人件費の先行支出で運転資金が不足する

建設業の資金繰りが難しい理由の1つ目は、材料費や人件費などの先行支出が多く発生するためです。

主な先行支出の内訳を、以下の表にまとめました。

■ 建設業で発生する主な先行支出

項目	詳細
資材費	木材や鋼材、コンクリート、電線などの購入費用
労務費	自社の職人や作業員への給与支払い
外注費	協力会社（下請業者）への工事代金支払い

1つの現場を動かすだけでも、着手金がない場合は数百万円単位で現金が先に流出します。工事規模が大きくなるほど、立て替え負担は重くなり、手元の現金が圧迫されてしまいます。

さらに、入金がない状態で次の現場が重なると、支払いが滞る可能性が高まるため、着工前に現金の残高と支払日を正確に把握しなければなりません。

2. 工事の入金サイクルが長く、キャッシュフローが悪化しやすい

建設業の資金繰りが難しい理由の2つ目は、工事の入金サイクルが長いため、キャッシュフローが悪化し実際に現金を手にするまでに時間がかかってしまうためです。

入金が遅延する主な要因は、以下のとおりです。

さらに、天候不順や災害によって工期が延びれば、入金時期もその分後ろ倒しになる可能性があります。これも建設業界特有の仕組みと言えるでしょう。

また、複数の現場を同時に抱えている場合は、入金前の案件が重なり、慢性的な資金不足に陥りやすくなります。こうした状況を防ぐには、案件ごとの入出金スケジュールを可視化し、月単位で資金残高を管理することが欠かせません。

3. 銀行融資の審査が厳しく、資金調達の選択肢が限られる

建設業の資金繰りが難しい理由の3つ目は、銀行融資の審査が厳しく、急な資金需要に対応できないケースがあるためです。

先行支出で資金繰りが上手くいかず、赤字を出してしまう企業もいます。そのため、銀行側は、工事が完成して代金が回収されるまでをリスクと判断する場合が多いです。したがって、特に中小規模の建設会社は、大企業に比べて信用力が低く評価される傾向にあります。

また、融資の承認を待つ間に支払期限が迫り、資金調達の選択肢が狭まってしまう経営者も見受けられます。審査に通りにくい現状を踏まえ、日頃からファクタリングなどの異なる調達手段を確保しておくと安定経営へとつながるでしょう。

さらには、決算書の数字を整えるだけでなく、複数の相談先を持つことも重要です。

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資金繰りが厳しい建設業者の特徴

資金繰りが悪化している建設会社には、共通した傾向が見られます。

売上は順調に伸びていても、管理体制が整っていないために現金が不足するという事態は避けなければなりません。

資金繰りが厳しい建設業者の特徴は、主に下記のとおりです。

いずれかの項目に心当たりがある場合は、早期の対策を検討しましょう。

資金繰り表を作成していない

資金繰り表を作成していない会社は、将来の現金残高を予測できないため、突然の資金不足になる可能性があります。

帳簿上の利益だけを見て経営判断を下すと、支払日直前になって「残高が足りない」という事態に陥りがちです。

資金繰り表を作成していないことで考えられるリスクは、以下のとおりです。

■ 資金繰り表を作成していない場合の主なリスク

項目	資金繰り表がない場合のリスク
予測の欠如	数カ月先の残高が分からないため、対策が遅れる
準備の不足	納税や賞与の支払いに備えられない
信用の低下	銀行への説明資料が不足し融資が難しくなる

まずは1ヶ月単位の簡易的な表から作り始め、入金と出金の予定を書き出す習慣を身につけましょう。現金の流れが数字で分かれば、安心して経営に取り組めます。

また、資金不足のタイミングを事前に察知できれば、銀行への相談も余裕をもって進められます。

赤字工事を受注してしまっている

赤字工事を受注してしまっている会社は、働けば働くほど手元の現金が減り、資金繰りをさらに悪化させてしまいます。

なぜなら、売上高の数字だけを追い求め、予算を正確に算出しないまま契約を結んでいるからです。

赤字工事を受注してしまう主な要因には、以下のようなものがあります。

赤字工事になることがあらかじめ分かっている場合、受注を断らなければ、資材費や人件費の支払いでキャッシュがなくなってしまいます。特に材料費が高騰している現在は、過去の単価で受注してしまうと、すぐに赤字へ転落します。

1件ごとの利益率を厳密に管理し、会社に残る現金を増やすようにしましょう。

入出金のタイミングを把握していない

入出金のタイミングを把握していない経営者は、支払いのピーク時に資金が底を突くリスクを抱えています。

建設業は材料費などの支払いが先行し、代金の回収まで期間が空くため、常に現金の出入りを把握しておかなければなりません。

また、現場が重なると、まとまった外注費の支払いが一度に訪れます。その際に、入金予定が数日ずれるだけで給与の支払いが難しくなるケースも想定されます。特定の時期に支出が集中する業界だからこそ、日次や週次での細かな管理が必要です。

期日直前になって慌てて資金を工面する状況にならないように、カレンダー形式で現金の動きを整理しましょう。計画的な管理を徹底すれば、不要な借り入れや金利負担を抑えられます。

工事原価の管理が不十分

工事原価の管理が不十分だと、知らないうちに利益を削り、現金の不足を招いてしまいます。

現場ごとの支出が予算内に収まっているかを把握できていないと、最終的な利益が手元に残らない危険性があります。

特に不透明な支出が発生しやすい項目は、下記のとおりです。

■ 建設業の現場で不透明な支出が発生しやすい主な項目

項目	原価管理が不十分な際のリスク
資材の仕入れ	価格高騰の影響を見落として予算をオーバーする
外注費	追加作業の費用を明確にせず支払いが増える
人件費	予定の工期が延びて職人への給与負担が増える

現場が終わるまで利益が確定しないままでは、次の工事への投資も難しくなります。実行予算と実績の差を定期的に比較し、赤字を未然に防ぐ体制を整えましょう。

現場での無駄な支出を削り、収益を確実に確保する意識が、会社の現金を残すことにつながります。

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建設業の資金繰りを改善する対策8選

建設業の資金繰りを安定させるためには、売上を上げる努力だけでなく、手元の現金を残す仕組み作りが重要です。特に、日々の管理体制と取引条件の見直しが欠かせません。

具体的に、建設業の資金繰りを改善する8つの対策は、以下のとおりです。

対策を1つずつ実行することで、資金不足の不安を解消し、健全な経営体制を構築できます。

1. 資金繰り表を作成して入出金を可視化する

入出金の流れを数字で可視化するために、資金繰り表を作成しましょう。

通帳の残高だけを見ていると、将来発生する支払いに対応できなくなる可能性があります。

資金繰り表は、主に下記の手順で作成できます。

半年先までの資金状況を把握できれば、不足が予測される時期に合わせた融資相談や支払い調整が可能になります。管理を習慣化し、常に数ヶ月先の残高を把握できる体制を整えましょう。

2. 赤字工事の受注を避け、工事原価を徹底管理する

赤字工事の受注を避けるには、見積もり段階での正確な原価算出を行いましょう。

現場ごとの採算を無視して売上だけを追及すると、会社から現金が流出し続けてしまいます。

利益を確保するために管理すべきポイントは下記のとおりです。

資材費の変動が激しい現状では、過去のデータに基づいた安易な値付けは危険です。現場監督の労務費や移動に掛かるガソリン代まで細かく算出し、利益率を確保できる案件を引き受けましょう。数字に基づいた受注判断が、経営の安定を支えます。

3. 早期入金の交渉｜前金・出来高払いの活用

資金不足にならないためには、工事代金の一部を先行して受け取る交渉が有効です。

完工後の全額払いでは、施工期間中の負担が重くなってしまいます。

主な支払い条件は、以下のとおりです。

■ 工事案件における主な支払条件

項目	詳細
前払金	契約時や着工時に受け取る準備資金
出来高払	工事の進捗状況に合わせて支払われる代金
完工払い	すべての工事が完了した後の支払い

民間工事においても、材料費が高騰している現状を説明し、前払金の相談を持ち掛けることは重要です。入金のタイミングを1日でも早くすることで、手元の運転資金にゆとりが生まれます。条件交渉は、自社のキャッシュフローを守るために重要な工程です。

4. 経費削減と支出の優先順位付け

資金繰りを改善するには、無駄な支出を削減し、限られた現金を効率的に活用することも重要です。

固定費の見直しだけではなく、支払いの優先順位付けをすることが倒産の回避につながります。

支出の優先順位付けの例として、以下をご参照ください。

車両のリース料金や通信費など、毎月自動的に引き落とされる項目も定期的に確認しましょう。小さな削減の積み重ねにより、数か月後のキャッシュポジションが改善する可能性もあります。

5. 複数の資金調達手段を確保しておく

銀行の融資だけではなく、様々な資金調達の選択肢を持っておくと、不測の事態への備えになります。

そのため、1つの金融機関に依存せず、複数の窓口と日頃からコミュニケーションを取っておくと安心です。

銀行の融資以外には、以下のような資金調達方法があります。

緊急時に融資を申し込んでも、審査には時間がかかります。業績が安定している時期から、短期継続融資の枠を設定しておくなど、いつでも資金を動かせる状態を整えておくことが重要です。

6. デジタルツールで資金繰り管理を効率化する

クラウド会計ソフトや工事管理システムを活用することで、リアルタイムで資金状況を把握できる体制を構築できます。

手書きやExcelでの管理は、転記ミスや情報の遅れが発生しやすく、経営判断を誤る可能性があります。

デジタルツールで資金繰り管理を効率化させる方法は、以下のとおりです。

事務作業の工数を削減できれば、経営者は本業の受注活動や現場管理に集中できます。また、デジタル化による情報の透明化は、金融機関からの信頼向上にもつながるため、融資審査において有利に働く側面も持っています。

7. 助成金・補助金の活用

資金繰り改善のための調達手段として、国や自治体の助成金・補助金の利用も有効です。

建設業の場合は、人材育成や安全性向上のための支援制度に活用できる助成金・補助金が充実しています。

■ 建設業向けの主な助成金・補助金

項目	主な対象	メリット
人材開発支援助成金	技能講習や資格取得の費用	教育コストを抑えつつ技能向上を図れる
IT導入補助金	クラウドソフトやシステムの導入	DX化の初期費用を軽減できる
働き方改革推進支援助成金	労働時間の短縮や生産性向上	労務環境の改善と資金確保を両立できる

なお、助成金・補助金の申請には事前の準備が必要なため、社会保険労務士などの専門家と連携し、自社が活用できる制度を確認しましょう。

8. 手形割引、クラウドファンディングなど

建設業における資金繰りの改善策としては、既存の取引慣行や新しい調達手段も、状況に応じて活用することが重要です。

手元資金が急激に不足した際や、新規事業を立ち上げる際の手段として、以下の選択肢を検討しましょう。

手形割引は、受取手形を支払期日前に銀行や専門業者に譲渡し、利息相当の割引料を差し引いた現金を受け取る仕組みです。クラウドファンディングは、地域のインフラ整備や新技術の導入など、特定のプロジェクトに対してインターネット上で広く出資を募ります。

いずれの手法はコストやリスクが異なるため、自社の財務状況と照らし合わせながら活用することが重要です。

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資金繰り安定のカギは計画的な人材確保にあり

建設業界において、資金繰りの安定と人材確保は切っても切り離せません。

人手不足による工期の遅れは、入金サイクルが狂い、キャッシュフローを直接的に圧迫してしまいます。

人手不足が招くリスクと、人材投資がもたらす経営上のメリットは次のとおりです。

ここからは、人材と資金の両面から経営を強化する方法をご紹介します。

人手不足が資金繰りに与える深刻な影響

人手不足が深刻化すると、建設現場の稼働率が低下し、最終的に資金繰りが不安定になります。

現場を動かす職人や施工管理者が不足すれば、予定していた工事が進まず、売上の計上時期が後ろ倒しになってしまうためです。

特に建設業は、材料費や外注費の支払いが先行し、完成後の入金まで期間が空く「先行支出型」のビジネスモデルです。したがって、人手不足によって入金が1ヶ月遅れるだけでも、手元の現金が枯渇するリスクが高まります。

人手不足が資金繰りに与える深刻な影響は、以下のとおりです。

■ 人手不足が資金繰りに与える影響

項目	詳細
入金サイクルの遅延	工期が延びることで完成払い等の入金時期が遅れる
違約金の発生	契約上の工期を守れない場合に賠償金が生じる
信用力の低下	納期遅延が重なると金融機関や取引先の評価が下がる

工期の遅延は、スケジュールの問題だけではなく、企業の財務基盤を揺るがす死活問題です。人手不足を放置することは、常に資金ショートの危険を抱えながら経営を続ける状態に等しいと言えるでしょう。

人材確保の遅れが工期遅延と売上減少を招く

人材確保の遅れは、工期の遅延だけではなく、受注機会の損失という形で売上が減少します。

人手が足りない状況では、せっかく好条件の案件があっても、施工能力の限界から辞退せざるを得ないためです。

計画的な人材確保ができていない企業は、以下の手順で体制を見直すことで、資金繰りが安定しやすくなります。

人材不足を理由に工事を受注できないと、将来的な成長を阻害する要因になってしまいます。一方で、適切なタイミングで人員を補充できれば、工期を遵守できるだけでなく、新たな案件への対応力も高まるでしょう。

採用コストの最適化が資金繰り改善につながる理由

採用コストを最適化すれば、毎月の支出を抑えられるため、結果として手元に残る資金が増えます。これが資金繰り改善に直結する理由です。

採用コストの高騰が続く中、漫然と求人広告を出し続けていては、費用ばかりがかさみます。したがって、自社に合った採用手法を見極め、1人あたりの採用単価を下げることが重要です。

主な採用手法とコストの特徴を、以下の表に整理しました。

■ 建設業の主な採用手法とコストの特徴

採用手法	コストの特徴
自社採用サイト	初期費用はかかるが運用後の1人当たり単価が低い
掲載型求人サイト	業界特化型を選べば、ターゲット層に効率よくアプローチできる
SNS・Web活用	ターゲットを絞ることで無駄な広告費をカットできる
従業員紹介（リファラル）	紹介手当のみで済むため広告費を大幅に抑制できる

効率的な採用手段を選ぶことで、1人あたりの獲得単価が下がり、財務上の負担を軽減できます。採用コストの最適化は、経費節減に留まらず、キャッシュフローを健全化させるための重要な経営戦略です。

資金繰りが安定すれば計画的な人材投資が可能になる

資金繰りが安定することで、将来に向けた計画的な人材への投資を行うこともできるようになります。

手元資金に余裕があれば、目先の利益に左右されず、数年先を見越した若手の採用や熟練技能の継承に資金を充てられるためです。

人材への投資がもたらす利益は、主に下記のとおりです。

資金繰りの安定は、経営者に心理的な余裕を与え、長期的な視点での人材育成につながります。人材への投資を継続することで、競合他社との差別化が図られ、企業としての生存率も高まるでしょう。

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人材確保と資金繰り、2つの課題を解決する採用戦略

効率的な採用活動によって必要な人員を確保できれば、工期の短縮や大型案件への対応が可能になり、キャッシュフローの改善が期待できます。

したがって、人材確保を経営戦略の最優先事項に位置づけ、外部の専門サービスを賢く活用することで、安定した資金繰りが可能になります。

この章では、特化型求人サイトがもたらすメリットを解説します。

効率的な採用戦略を実践することで、採用のミスマッチを防ぎながら、確実な利益の確保と資金繰りの安定化を両立していきましょう。

専門職の採用は業界特化型サイトが効果的

建設業の採用活動においては、専門職が多いため、一般的な総合型求人サイトでは母集団形成が難しいです。

幅広い職種を扱う総合型求人サイトでは、業界への関心度が低い求職者や、スキル・経験が乏しい求職者からの応募が混ざりやすく、選考の工数ばかりが増えてしまいます。

一方、業界特化型求人サイトには、その業界で働くことを目的とした求職者が集まります。業界経験者や有資格者の割合が高く、入社後のミスマッチも起きにくいため、選考の手間を抑えながら質の高い採用を実現できます。

総合型求人サイトと業界特化型サイトの違いをまとめると、以下のとおりです。

■ 総合型求人サイトと業界特化型求人サイトの違い

項目	総合型求人サイト	業界特化型求人サイト
利用者の目的	事務や営業など多様な職種の中から選択したい	その業界内の職種へ転職したい
資格保有率	低い	高い
選考効率	条件不一致の応募が多いため、選考効率が低い	業界志望者が集まるため、選考効率が高い

建設業に就職・転職したい求職者だけが集まる環境を利用することで、選考の手間を省きながら質の高い採用を実現しやすくなります。

計画的な人材投資で事業を成長軌道に乗せる

効率的な採用を通じた人材投資を継続することで、事業を成長軌道に乗せることも可能になります。

十分な人員が揃うことで、これまで人手不足を理由に断っていた大規模な案件の受注が可能になり、売上の最大化が図れるためです。

計画的な人材投資で事業を成長軌道に乗せるステップは、以下のとおりです。

計画的な人材投資によって得られた利益は、さらなる職場環境の改善やIT技術の導入にも再投資できます。

結果的に、従業員の満足度が高まり離職率が低下することで、強固な経営体制が構築できるでしょう。

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まとめ

この記事では、建設業界が直面している資金繰りの実態から、人手不足がキャッシュフローに与える影響について解説しました。

建設業の資金繰りを安定させるには、日々の入出金管理に加え、人手不足による工期遅延を防ぐことが欠かせません。

計画的な人材確保と採用コストの最適化を進め、キャッシュフローの改善につなげていきましょう。